Điều kiện và thủ tục vay vốn từ ngân hàng cho doanh nghiệp mới 

Vay vốn ngân hàng là một trong những giải pháp tài chính quan trọng giúp doanh nghiệp có nguồn lực để phát triển và mở rộng hoạt động kinh doanh. Tuy nhiên, nhiều doanh nghiệp mới lại gặp khó khăn khi tiếp cận nguồn vốn này do chưa nắm rõ các điều kiện và thủ tục vay. 

Với bề dày kinh nghiệm trong lĩnh vực tư vấn pháp lý cho doanh nghiệp, Kế Toán Phạm Gia sẽ cung cấp những thông tin quan trọng giúp doanh nghiệp vay vốn thuận lợi và nhanh chóng hơn nhé.

Điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng

Theo quy định tại Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, doanh nghiệp muốn tiếp cận nguồn vốn ngân hàng cần đáp ứng đầy đủ các điều kiện cụ thể. Dưới đây là 4 tiêu chí quan trọng mà các tổ chức tín dụng sẽ dựa vào để xem xét và quyết định cấp vốn:

Tư cách pháp nhân hợp lệ: Doanh nghiệp phải có đầy đủ năng lực pháp lý theo quy định, bao gồm Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh hợp pháp, Điều lệ doanh nghiệp và các văn bản pháp lý liên quan.

Mục đích vay vốn hợp pháp: Khoản vay phải phục vụ đúng ngành nghề kinh doanh đã đăng ký và tuân thủ quy định của pháp luật. Mục đích sử dụng vốn cần được thể hiện cụ thể trong hồ sơ vay và được ngân hàng thẩm định kỹ lưỡng.

Phương án sử dụng vốn khả thi: Doanh nghiệp cần lập kế hoạch sử dụng vốn chặt chẽ, hợp lý, thể hiện hiệu quả đầu tư và khả năng hoàn vốn có lợi nhuận.

Chứng minh năng lực tài chính: Doanh nghiệp phải chứng minh được tình hình tài chính vững vàng thông qua báo cáo tài chính, dòng tiền và các yếu tố liên quan, giúp ngân hàng đánh giá được khả năng trả nợ đúng hạn.

Bên cạnh các điều kiện trên, doanh nghiệp cần đảm bảo không có nợ xấu và chuẩn bị hồ sơ vay vốn theo đúng yêu cầu của từng ngân hàng, gói vay cụ thể. Thông tin chi tiết về hồ sơ vay vốn sẽ được trình bày trong phần tiếp theo.

>>> Xem thêm: Quy định về nợ xấu và vay vốn cho doanh nghiệp mới

Thủ tục vay vốn ngân hàng dành cho doanh nghiệp

Thủ tục vay vốn doanh nghiệp thông thường sẽ bao gồm 4 bước cơ bản sau đây:

Bước 1: Tư vấn sản phẩm vay phù hợp

Doanh nghiệp cần làm việc với chuyên viên ngân hàng để xác định gói vay phù hợp. Trong quá trình này, doanh nghiệp sẽ cung cấp thông tin về:

• Nhu cầu vay vốn
• Mục đích sử dụng vốn
• Khả năng tài chính hiện tại

Dựa trên thông tin này, chuyên viên ngân hàng sẽ tư vấn phương án vay phù hợp, đồng thời giải đáp mọi thắc mắc liên quan đến quy trình xét duyệt và giải ngân.

Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ vay vốn

Một trong những yêu cầu quan trọng để hồ sơ vay vốn được xét duyệt nhanh chóng là doanh nghiệp phải chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ theo đúng quy định. Hồ sơ vay vốn bao gồm:

• Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp/giấy chứng nhận đầu tư.
• Điều lệ công ty.
• CMND/CCCD, hộ khẩu, hộ chiếu của người đại diện pháp luật.
• Chứng thư bảo lãnh cá nhân của chủ doanh nghiệp (nếu cần).
• Báo cáo tài chính năm gần nhất.
• Tờ khai thuế năm gần nhất.
• Hợp đồng mua bán, hợp đồng kinh tế.
• Sổ sách kế toán như sổ công nợ, sổ hàng tồn kho.
• Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu bất động sản, phương tiện, hàng hóa, thiết bị,…
• Nghị quyết/Biên bản họp/Quyết định của doanh nghiệp về việc vay vốn.
• Kế hoạch sử dụng vốn chi tiết.
• Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng.

Bước 3: Thẩm định và xét duyệt hồ sơ vay

Sau khi nhận hồ sơ, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định các yếu tố quan trọng như:

• Tình hình tài chính của doanh nghiệp.
• Mục đích sử dụng vốn có hợp pháp và khả thi không?
• Lịch sử tín dụng của doanh nghiệp.
• Khả năng trả nợ theo cam kết.

Dựa trên kết quả thẩm định, ngân hàng sẽ đưa ra quyết định từ chối/đồng ý cấp vốn hoặc yêu cầu bổ sung thông tin nếu cần.

Bước 4: Giải ngân khoản vay

Nếu hồ sơ được phê duyệt, ngân hàng sẽ thông báo thời gian giải ngân cụ thể. Số tiền vay sẽ được giải ngân theo đúng thời gian và phương thức đã thống nhất trước đó.

Trên đây là toàn bộ hướng dẫn vay vốn ngân hàng dành cho doanh nghiệp. Qua đó, có thể thấy rằng để vay vốn thành công, ngoài việc chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ cần thiết, doanh nghiệp còn phải đáp ứng các điều kiện pháp lý theo quy định.

Để đơn giản hóa quá trình tiếp cận nguồn vốn này, doanh nghiệp có thể sử dụng dịch vụ tư vấn thành lập công ty của Kế Toán Phạm Gia. Chúng tôi sẽ hỗ trợ doanh nghiệp hoàn thiện tư cách pháp nhân, đồng thời đứng ra làm việc với ngân hàng để quá trình vay vốn diễn ra suôn sẻ.

Liên hệ ngay qua hotline 0933 897 287 để được tư vấn chi tiết!